Chargeback: Como Evitar em Máquinas de Cartão

Se um cliente contestar uma compra em sua loja, isso é um chargeback. Isso pode causar grandes perdas para seu negócio. Mas, você sabe como evitar isso?

Vamos falar sobre as causas do chargeback, como ele funciona e dicas para proteger sua empresa. Evitar chargebacks é crucial para a saúde financeira do seu negócio.

Principais Pontos a Serem Abordados

• O que é chargeback e como ele pode afetar o seu negócio
• Principais motivos que levam a um chargeback
• Diferença entre pedido de documento e chargeback
• Dicas práticas para controlar e evitar o chargeback
• Políticas claras de entrega, troca e devolução

O Que é Chargeback e Como Evitar em Máquinas de Cartão

O chargeback é um processo que o banco do cartão inicia quando o portador contesta uma compra. Isso pode acontecer por várias razões, como fraude, erro de processamento ou desacordo comercial. Para os comerciantes, isso pode ser muito prejudicial, pois além da perda da venda, eles ainda pagam taxas extras.

Segundo dados de mercado, o chargeback afeta todos os tipos de negócios. Mas, alguns setores são mais afetados, como smartphones, jogos eletrônicos, bebidas, produtos automotivos e informática. Cerca de 40% das empresas que sofrem com chargebacks têm mais de 1% das transações contestadas. Isso diretamente afeta sua lucratividade.

Para evitar o chargeback em máquinas de cartão, os comerciantes devem adotar medidas de segurança. Eles devem fornecer informações claras sobre os produtos/serviços. Também é essencial ter uma política de entrega e devolução bem definida. E manter um canal de comunicação acessível para os clientes. Essas ações podem ajudar a diminuir as contestações e proteger o negócio.

“Em média, uma empresa pode arcar com prejuízos de até 0.7% do faturamento total devido a chargebacks.”

Os comerciantes devem ficar atentos a transações suspeitas. E usar sistemas de autenticação de transações, como a verificação de endereço de cobrança e código de segurança do cartão. Essas práticas ajudam a reduzir o chargeback e proteger o negócio.

Principais Motivos que Levam a um Chargeback

Os principais motivos para um chargeback são o desacordo comercial e a fraude. O desacordo comercial ocorre quando o cliente não recebe o que esperava. Isso pode ser por atraso na entrega ou produto diferente do esperado.

A fraude acontece quando o portador do cartão não reconhece a transação. Isso é comum em compras online, onde não se pode verificar a identidade do comprador.

Desacordo Comercial

O desacordo comercial leva a um chargeback por desacordo comercial. Isso pode ser por um produto diferente do esperado, atraso na entrega ou produto que não funciona. É crucial ter uma política de devolução clara para evitar chargebacks.

Fraude

Outro motivo comum para chargeback por fraude é quando o portador do cartão não reconhece a transação. Isso é comum em compras online. Usar ferramentas de autenticação, como o 3D Secure, pode prevenir fraudes e chargebacks.

De acordo com dados recentes, no primeiro semestre de 2022, houve 785 mil tentativas de ataque de chargeback. Isso representa um aumento de 23,6% em relação ao mesmo período do ano anterior. O e-commerce pode ter perdido R$ 2,9 bilhões com fraudes nesse período.

É essencial que os comerciantes estejam atentos a esses principais motivos de chargeback. Devem adotar medidas preventivas, como investir em tecnologias de autenticação. Também é importante ter uma política de entrega e devolução clara e comunicar-se eficientemente com os clientes.

Diferença Entre Pedido de Documento e Chargeback

No mundo dos meios de pagamento, é essencial entender a diferença entre um pedido de documento e um chargeback. Ambos envolvem a análise de uma transação, mas são diferentes.

Um pedido de documento ocorre quando um banco pede mais informações sobre uma transação. Nesse caso, a transação não é retirada do comerciante imediatamente. Mas, se os documentos não forem enviados a tempo, o banco pode iniciar um chargeback, devolvendo o dinheiro.

Por isso, é crucial que os comerciantes atentem-se a esses pedidos. Eles devem responder rapidamente para evitar um chargeback. O chargeback é um processo mais complicado e pode causar danos financeiros sérios ao negócio.

Portanto, ficar de olho na solicitação de documentos antes do chargeback é essencial. Isso ajuda a evitar as consequências negativas do chargeback.

Dicas para Controlar o Chargeback

O chargeback é um grande desafio para os comerciantes, especialmente no e-commerce. Mas, existem maneiras de lidar com isso. Veja algumas dicas para como controlar o chargeback na sua empresa:

1. Comunique-se bem com as adquirentes. Fale logo se houver problemas na fatura para resolver.
2. Use ferramentas de conciliação automática para checar as transações diariamente. Isso ajuda a encontrar erros rápido.
3. Tenha um atendimento ao cliente rápido e eficaz. Responda bem às dúvidas e reclamações para evitar chargebacks.
4. Desenvolva estratégias para reduzir chargebacks. Isso inclui sistemas antifraude e políticas claras para entrega e troca.
5. Treine sua equipe para lidar com situações que podem causar chargeback. Isso inclui desacordos e fraudes.

Adotar essas estratégias para reduzir chargebacks pode proteger seu negócio. Ajuda a como controlar o chargeback de forma eficaz.

“Chargebacks podem ser listados como uma das razões de falência de pequenos empreendimentos.”

O chargeback é um grande desafio, especialmente para pequenos negócios. Por isso, é crucial usar estratégias para reduzir chargebacks e ferramentas para controle de chargeback para proteger seu negócio.

Dicas para Evitar o Chargeback

Para evitar o chargeback, é essencial adotar práticas importantes. É importante informar sobre atrasos na entrega e fornecer detalhes claros sobre produtos e serviços. Isso ajuda a estabelecer expectativas claras com os clientes.

Manter um canal de comunicação aberto também é crucial. Assim, os clientes podem falar sobre dúvidas ou problemas. Isso ajuda a resolver problemas antes de um chargeback ser solicitado.

Adotar essas práticas ajuda a construir confiança com os clientes. Elas também evitam perdas financeiras por causa de chargebacks.

Forneça Informações Realistas e Comunique Atrasos

Ser transparente sobre prazos de entrega ajuda muito. Comunicar atrasos de forma clara diminui chargebacks. Os clientes valorizam a honestidade e a clareza.

Forneça Informações Precisas Sobre Produtos e Serviços

É fundamental fornecer detalhes claros sobre produtos e serviços. Isso inclui descrições claras, imagens realistas e informações sobre preços e políticas de entrega.

Tenha um Canal de Comunicação Acessível

Manter um canal de comunicação aberto é essencial. Isso permite que os clientes falem sobre problemas. Assim, é possível resolver problemas antes de um chargeback ser solicitado.

Realize Estornos Quando Necessário

Se um cliente muda de ideia ou há problemas com a entrega, é melhor resolver amigavelmente. Realizar o estorno da transação e recolher o produto, caso já tenha sido entregue, pode ser menos prejudicial do que o débito inesperado de um chargeback. Também é essencial ficar de olho no Direito de Arrependimento do Código de Defesa do Consumidor. Esse direito permite que o cliente desista da compra em até 7 dias.

Após uma compra, os clientes têm até 180 dias para pedir o cancelamento do pagamento. Isso acontece em casos de quando fazer estorno. Assim, os benefícios de fazer estorno incluem evitar prejuízos financeiros. E também manter a satisfação do cliente, o que é crucial para a importância de estornar transações.

• O ano de 2021 registrou um aumento de mais de 74% nas tentativas de fraude em compras online em comparação com 2020.
• Produtos como smartphones, eletrônicos e informática são os mais visados para fraudes.
• A região Norte apresentou o maior índice de tentativas de fraude em 2021, com 3,92% dos pedidos sendo alvos de golpes.

Portanto, fazer estornos de forma rápida e clara ajuda a evitar chargebacks. Isso preserva a relação com o cliente e a saúde financeira do negócio.

Tenha uma Política Clara de Entrega, Troca e Devolução

Ter uma política de entrega, troca e devolução clara é essencial. Isso ajuda a evitar chargebacks. Os termos claros fazem os clientes entenderem seus direitos e as responsabilidades da loja.

Essa política deve ser fácil de encontrar. Pode estar na página de compra ou em um link no site. Ela deve explicar:

• Prazos e procedimentos para entrega, troca e devolução de mercadorias
• Condições para reembolso ou crédito em caso de devoluções
• Instruções sobre como o cliente deve proceder em cada situação
• Canais de atendimento disponíveis para resolução de problemas

Com uma política bem feita, o comerciante pode evitar problemas. Assim, resolve situações de forma amigável. Isso evita chargebacks e mantém a confiança do cliente.

Ter uma política clara e acessível é uma estratégia eficaz. Ela ajuda a evitar chargebacks e fortalece os relacionamentos com os clientes.

Fique Atento a Transações Suspeitas

Para evitar chargebacks por transações suspeitas, é crucial ficar de olho em sinais de fraude. Pedidos muito altos, pressa na entrega e uso de vários cartões por um comprador são sinais. Eles podem indicar atividades fraudulentas.

Uma boa maneira de prevenir é pedir documentos para confirmar a transação. Peça foto do documento de identidade do cliente e da foto do cartão. Essa ação pode evitar chargebacks por fraude e proteger seu negócio.

Solicitação de Documentos para Prevenção

Se você suspeita de transações suspeitas, pedir documentos é uma estratégia eficaz. Isso ajuda a comprovar a transação e diminui o risco de fraude.

• Peça a foto do documento de identificação do cliente, como carteira de habilitação ou passaporte.
• Solicite também a foto do cartão de crédito utilizado na compra.
• Armazene esses documentos de forma segura, pois eles poderão ser necessários para contestar um eventual chargeback.

Essa prática de solicitação de documentos é essencial para prevenir chargebacks por fraude. Ela ajuda a proteger seu negócio.

“Metade de todas as transações relacionadas à fraude em uma loja online chegam como chargeback.”

Uso de Sistemas de Autenticação de Transações

Para evitar chargebacks, é essencial usar tecnologias de autenticação de transações. O Verified by Visa é um exemplo. Ele leva o comprador ao site do banco para inserir uma senha. Isso confirma a identidade do cliente, diminuindo o risco de chargeback.

Em 2019, os brasileiros gastaram R$ 1,84 trilhão com cartões. Isso mostra a importância de usar tecnologias anti-chargeback para proteger as transações.

Outras soluções de autenticação de transações existem, como o 3-D Secure. Ele envia senhas por SMS ou email para confirmar a identidade. Essas ferramentas de prevenção de fraude são essenciais para proteger as transações.

1. Ative o Verified by Visa ou 3-D Secure em sua loja online
2. Oriente seus clientes sobre a importância da autenticação de transações
3. Monitore constantemente os índices de chargeback e ajuste suas estratégias quando necessário

Usar sistemas de autenticação de transações é crucial para evitar fraudes. Investir nessas tecnologias protege a saúde financeira e a reputação do seu negócio.

Serviço de Conciliação de Cartões

O chargeback pode causar problemas e perdas financeiras para os comerciantes. Por isso, é crucial ter um serviço de conciliação de cartões para evitar esses problemas.

Com essa conciliação, o comerciante pode verificar as transações diariamente. Assim, é possível encontrar e resolver divergências rapidamente. Isso ajuda a evitar o chargeback e a controlar as transações de forma eficiente.

O serviço também fornece um histórico completo das transações. Isso ajuda a rastrear e resolver problemas financeiros. Ter essa visão clara é essencial para a saúde financeira do negócio.

Investir em um serviço de conciliação de cartões protege os comerciantes do chargeback. Isso mantém a saúde financeira do negócio e a confiança dos clientes.

Nunca Estorne por Outros Meios que Não o Cartão Usado

Quando se trata de resolver disputas de pagamento, é fundamental seguir o procedimento correto. Nunca se deve estornar uma transação usando um método de pagamento diferente do originalmente utilizado. O procedimento mais seguro é realizar a reapresentação da transação no mesmo cartão de crédito ou débito usado na compra original.

Isso é importante por duas razões principais:

1. Importância de estornar no cartão original: Estornar a transação no mesmo cartão usado evita que o fraudador ou o próprio comprador receba o valor duas vezes. Isso ajuda a prevenir prejuízos e protege a loja contra riscos de estornar de outra forma.
2. Não estornar por outros meios: Ao realizar o estorno no cartão original, a loja cumpre os procedimentos estabelecidos pelas bandeiras de cartão. Isso garante uma solução adequada e evita possíveis problemas futuros.

Em alguns casos, o fraudador pode se passar pelo portador do cartão ou o próprio comprador pode agir de má-fé. Portanto, é essencial manter os registros de todas as transações. É importante seguir o processo recomendado pelas operadoras de cartão para resolver quaisquer disputas de forma eficaz e segura.

Ao seguir as melhores práticas e respeitar os procedimentos recomendados pelas operadoras de cartão, as empresas podem minimizar os riscos de estornar de outra forma. Isso protege seus negócios contra possíveis prejuízos decorrentes de chargebacks.

Treine sua Equipe de Vendas

O treinamento da equipe de vendas é essencial para evitar chargebacks em máquinas de cartão. Ele ajuda os funcionários a reconhecer fraudes e a seguir boas práticas. Isso protege o negócio contra perdas por chargebacks.

A importância do treinamento de vendas vai além de prevenir chargeback. Vendedores bem treinados oferecem um serviço de qualidade. Eles garantem uma experiência boa para os clientes, o que diminui reclamações e chargebacks.

Além disso, o treinamento de equipe de vendas ensina a lidar com fraudes. Eles aprendem a identificar transações suspeitas. Essa habilidade é crucial para evitar chargebacks e proteger o negócio.

Portanto, investir em capacitação para prevenção de chargeback é vital. Preparar sua equipe de vendas minimiza riscos. E garante a saúde financeira do seu negócio a longo prazo.

“Um time de vendas bem treinado é a chave para evitar chargebacks e garantir a satisfação dos clientes.”

Conclusão

O chargeback é um grande risco para negócios, especialmente no e-commerce. Para proteger o negócio, é crucial entender como funciona e usar estratégias para evitar o chargeback.

Para reduzir o número de chargebacks, é importante dar informações claras sobre produtos e serviços. Ter uma política de devolução bem definida ajuda muito. Ficar atento a transações suspeitas e treinar a equipe também são essenciais.

Usar soluções tecnológicas antifraude e manter uma boa relação com os clientes são passos importantes. Isso ajuda a manter a taxa de chargeback dentro dos padrões aceitáveis.

Em resumo, controlar o chargeback é vital para a saúde financeira do negócio, especialmente no e-commerce. Com as estratégias certas, os comerciantes podem proteger seus negócios e impulsionar seu crescimento.

FAQ

O que é chargeback e como evitar em máquinas de cartão?

O chargeback é quando alguém contesta uma compra feita com cartão. Para evitar isso, é essencial que os vendedores sigam algumas dicas. Eles devem ter medidas de segurança, dar informações claras sobre o que estão vendendo e ter uma política de devolução bem definida. Além disso, é importante manter um contato fácil com os clientes.

Quais são os principais motivos que levam a um chargeback?

Existem dois principais motivos para um chargeback. O primeiro é o desacordo comercial, quando o cliente não recebe o que esperava. O segundo é a fraude, quando o titular do cartão não reconhece a transação, geralmente em compras online.

Qual a diferença entre Pedido de Documento e Chargeback?

Antes de enviar um chargeback, o banco pode fazer uma investigação chamada Pedido de Documento. Nesse caso, a transação não é debitada do comerciante. Mas, se os documentos não forem enviados a tempo, o banco pode enviar um chargeback.

Como controlar o chargeback?

Para controlar o chargeback, é importante que o comerciante fale com as adquirentes sobre divergências na fatura. Também é bom contatar os bancos para resolver possíveis erros. Usar ferramentas de conciliação automática ajuda a conferir as transações diariamente.

Como evitar o chargeback?

Para evitar o chargeback, é crucial dar informações claras aos clientes. Eles devem saber sobre possíveis atrasos na entrega e sobre os produtos e serviços. Manter um canal de comunicação aberto ajuda muito.

Quando é necessário realizar um estorno?

Se o cliente mudar de ideia ou houver problemas na entrega, é melhor resolver amigavelmente. Estornar a transação e recolher o produto pode ser melhor do que enfrentar um chargeback.

Por que é importante ter uma política clara de entrega, troca e devolução?

Ter uma política clara ajuda a evitar chargebacks. O cliente deve saber os termos de entrega, troca e devolução. Pedir que o cliente concorde com esses termos na compra ajuda a evitar problemas.

Como identificar transações suspeitas e prevenir fraudes?

Para evitar fraudes, é importante ficar de olho em sinais de alerta. Pedidos muito altos, pressa na entrega e uso de vários cartões são sinais de fraude. Nesses casos, é bom pedir documentos como foto de identidade e do cartão.

Que tecnologias podem ser utilizadas para autenticar as transações e prevenir chargebacks?

Investir em tecnologias de autenticação ajuda muito. O Verified by Visa, por exemplo, direciona o comprador ao site do banco para confirmar sua identidade. Isso ajuda a prevenir fraudes.

Como a conciliação de cartões pode ajudar a controlar o chargeback?

A conciliação de cartões permite conferir as transações pagas pelas adquirentes diariamente. Isso ajuda a identificar divergências rapidamente e evitar chargebacks.

Por que nunca se deve estornar uma transação usando um método de pagamento diferente do originalmente utilizado?

Nunca estorne uma transação com um método diferente do original. A melhor forma de resolver uma disputa é reapresentar a transação. Isso porque fraudadores podem se passar pelo titular do cartão ou o titular pode agir de má-fé.

Por que é importante treinar a equipe de vendas sobre prevenção de chargeback?

Treinar a equipe sobre sinais de fraude e medidas preventivas é essencial. Isso ajuda a identificar fraudes e protege o negócio contra perdas por chargebacks.